监管趋严，金融机构档案管理面临挑战
1、法规监管要求
近年来，为规范全国档案事业的发展，国家加强了对档案管理的法规监管。
在法制层面上，2020年新修订的《中华人民共和国档案法》中，有统一领导、分级管理、定期移交、集中保管、建立可追责的管理机制等相关规定；同样在今年修订的《中华人民共和国反洗钱法》规定，“金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法”，客户身份资料和交易记录保存情况，便是人民银行现场检查项之一。
在监管层面上，2015年，国家档案局经银保监会、证监会同意发布的《金融企业业务档案管理规定》，要求金融监管部门将业务档案纳入业务监督，纳入制度、纳入流程，与业务同监管；要求业务部门必须在规定时间内将业务档案移交档案管理部门统一管理；要求金融机构通过“四列入”措施保障业务文件材料归档齐全、完整，建立业务档案管理责任追究制度，具备档案专业人员开展相关工作。
此外，国家档案局出台了许多档案规范，包含档案库房、纸质档案装订及数字化、电子档案管理等内容，为档案的规范化管理提供标准。
2、面临的合规风险挑战
随着社会维权意识不断提高、监管要求日益趋严，档案管理作为银行业金融机构一项重要的基础性、长期性工作，面临着前所未有的合规风险挑战。
以反洗钱工作为例，2020年2月14日，央行挂出的27处行政处罚中，其中的三家金融机构共计罚款5190万元。从违法行为类型来看，就有“未按规定保存客户身份资料和交易记录”这一项。此外，部分金融机构还存在档案保管不善、管理混乱等问题，给自身带来极大的合规风险。
农村金融机构档案管理现状
1、档案管理体系成熟度评价模型
在国家强监管高要求的背景下，不同银行业金融机构档案管理能力和情况不一，按照中国人民大学档案学院宫晓东教授的档案管理体系成熟度评价模型，分别属于初始级、可重复级、已定义级、已管理级、优化级五个等级。
目前部分银行已处在第三（已定义级），基本达成档案工作共识，个别优秀的银行已迈入第四阶段（已管理级），档案及管理工作价值得到充分体现。
2、农村金融机构档案管理现状
但对大多数农村金融机构而言，档案管理仍旧处于第一级（初始级）、第二级（重复级）成熟度水平，未明确设置档案管理部门统筹开展全辖档案工作、未实现各条线档案统一集中管理等情况较为普遍，同时在档案存管、电子化管理等方面也存在滞后性。
档案管理不合规状况在一线尤为明显，档案发霉蛀虫破损、存储空间不足、账物不符、查找难、整理难、保密不严、交接不清、难全面监控等问题，困扰着当下农商行、农信社等农村金融机构，也影响着其核心业务的开展。
档案专业服务，助力农村金融档案管理合规经营
面对当下档案管理存在的问题，农村金融机构单纯靠自行管理的模式，往往无法得到有效解决，在管理体制、管理团队、管理规范、基础设施及资源应用方面，依然存在较大的局限性。
选择专业的档案服务机构进行管理，便可实现档案管理安全、高效、合规、低成本，帮助农村金融机构提高合规经营价值。
银雁科技文档管理服务全流程解决方案
银雁科技深耕档案服务行业二十四年，致力于以专业的服务能力，助推金融机构加快档案管理集约化运营进程。
一站式全流程服务
银雁科技秉承“人+流程+IT+DT”的服务理念，打造文档服务全产业链，可为农村金融机构提供“文档清点统计、文档传递、数字化加工、整理入库、文档寄存托管、文档查调阅、文档销毁”的档案管理全流程解决方案，以及“管理咨询、档案移库、库房代理、库房租赁、专业文档用品销售”等个性化配套服务。
服务优势与价值
(1)海量服务案例
银雁科技具备二十多年的项目运作经验，在银行业累计了上千个档案服务案例，服务范围覆盖所有国有银行和股份制商业银行，与其他类型的部分银行也已建立合作关系，沉淀了非常丰富的档案管理经验，深谙银行业客户档案管理痛点，能快速提出针对性解决方案。
（2）全国服务能力
银雁科技具有业内数量名列前茅的项目运营网络，除西藏及港澳台外，已在全国各省、直辖市、自治区，共56个城市建立了90多个文档服务中心（库房），能够实现“本地客户，全国服务”，提供本地化服务，同时能跨区域备份库房，灾备处理响应及时。
（3）强大技术支撑
银雁科技档案管理服务结合RFID、AI-OCR、RPA、智慧监控等技术，依托文档数字化加工及影像系统、物联网智慧档案库房管理系统、综合档案管理系统等，为银行档案管理提供技术支撑。
（4）高规格硬件
银雁科技所有档案库房均按国家档案局档案科学技术研究所主编、自2011年2月1日起施行的《档案馆建筑设计规范》标准，以及结合国内外行业标准编写的库房筹建指导材料来建造的，符合能满足监管机关和行业规范的要求。
银雁科技所有档案库房均按照统一软硬件、设施、设备标准建设，严格按照“防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防虫”的“八防”要求进行建设。
（5）全过程风控措施
银雁科技奉行严格的风控高压线文化，涵盖服务风险控制、系统风险控制、人员风险控制三大部分，贯穿事前预防、事中处理、事后补救全过程。
通过库房选址及改造、专业文档用品、全天候安保、熏蒸及定期消杀、应急措施及保险、专业管理软件、人员管控、标准规范体系九大风控措施，为金融机构档案管理提供保障。
银雁科技，科技创造价值
银雁科技服务集团聚焦金融科技服务，成立于1996年，总部位于深圳，运作网络覆盖全国，在200多个城市设立分支机构。
银雁科技以“科技创造价值”为使命，致力于以科技赋能服务，以科技带动创新。基于公司的科技服务基础设施，为客户提供涵盖营销、合规、运营、技术的四大类产品与服务。依托场景营销智慧平台、会员管理平台、多渠道营销管理系统等，提供呼叫营销、外拓营销、驻点营销等营销服务；依托智慧对账平台、反洗钱监管平台、抵押登记系统等，提供第三方服务、银企对账、信贷辅助等风控合规服务；依托集中作业系统、档案数字化加工系统、统一支付平台等，提供文档服务、共享服务等运营服务；依托AI、RPA、OCR等技术的应用及技术持续创新，为客户提供平台化、标准化的通用技术服务。
银雁科技在金融科技领域深耕二十余年，可根据不同行业客户需求提供定制化服务，且具有卓越的服务交付能力。服务客户包括全部国有银行、股份制银行、政策银行，主要城农商行、在华外资银行、保险公司、政府机关、企事业单位等。
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